1. 為什麼要進行結餘轉戶？

銀行和財務公司對於結餘轉戶有不同的名稱。常見的字詞有「債務重組」等等，但實際上它們的意義都是相同的，指的是將債務合併。 結餘轉戶主要針對已經負債的人。 他們面臨的財務危機和「痛點」可能包括：

無法償還高息卡數：信用卡債務的年利率高達30%至40%。 如果卡數拖欠，只支付最低還款額，卡數就會滾雪球，導致負債！

難以處理多項債務：每張信用卡和每筆個人貸款都有不同的還款日期、利率和還款金額。 當你不斷申請新貸款並累積債務時，你就很難平衡你的財務，也很難記住和管理所有的還款。 逾期還款，導致逾期還款，增加財務費用。

TU信用評分持續下降:過度借貸和拖欠還款將導致TU的信用評分下降。 由於TU報告是銀行和金融公司批准貸款利率的重要指標，分數差的借款人將更難獲得新貸款，利率也會更高，形成惡性循環。 如果您的信用評分降至 I 級或以下，您獲得新貸款或轉移餘額的機會將變得很小。 為了防止您的TU評級持續下降，您可以透過結餘轉戶來清理您的信用卡餘額。

2. 結餘轉戶的好處

借款人債務開始出現問題時，如不及早處理，讓債務不斷增加，將跌入無底深潭。及早透過結餘轉戶還債，有助撥亂返正，結餘轉戶的優點及特性包括：

專門為還款而設:私人貸款一般不會限制用途，結餘轉戶的最明顯分別是以還款為目的，部份銀行批出貸款後，會直接將款項存入借款人的信用卡戶口或其他貸款戶口，以完成還款目的；也有銀行要求提供還款證明，以確保資金不會被用作其他用途。近年亦有銀行及財務公司，容許結餘轉賬申請人同時還款兼套現資金。

降低利息支出：信用卡年息動輒超過30%，而坊間主要的結餘轉戶貸款年利率介乎3%至18%,用作清還卡數，可達至明顯的慳息效果。

還款期具彈性：市面上主要的私人貸款，還款期最長約60個月，稅貸還款期最長通常不過20個月，而結餘轉戶的還款期可長達72甚至84個月。在申請結餘轉戶整合債務時，您可按個人財務需要及資金狀況,制定適合還款計劃，例如延長還款期以降低每月還款，或是透過較短還款期，盡快還清欠款及減少利息支出。

提升信貸評分：「債冚債」的借款人，其TU信貸評分難免每況愈下，借錢越來越困難。透過結餘轉戶重新出發，每月準時還款，並避免再借新貸，信貸評分可望續漸回升，財務狀況重拾正軌。

3. 申請結餘轉戶私人貸款

申請結餘轉戶需年滿18歲,常見所需文件包括：

身份證明文件、個人入息證明、最近3個月或半年內的現居住址證明,如水電煤費單等、最新的無抵押貸款或信用卡月結單、須轉戶的分期貸款之協議書除了接受實體申請外，部份銀行及財務公司也設有網上申請結餘轉戶渠道，計劃詳情、實際所要求的文件、申請流程，按貸款機構及申請人的財務狀況而異。